Vivimos tiempos cambiantes, donde la incertidumbre financiera puede ser tan persistente como el viento. En ese escenario, las palabras «inflación», «aumento en las tasas de interés» y «inestabilidad económica» pueden comenzar a parecer monstruos en nuestro armario financiero. Pero no temas, hay una armadura que puedes vestir: los bonos del tesoro, particularmente los de Estados Unidos.
Es esencial recordar, antes de sumergirnos en el apasionante mundo de los bonos del tesoro, que una cartera de inversión balanceada y sólida debería incluir una variedad de activos. Esta variedad depende de tu edad, tu tolerancia al riesgo y tus objetivos de inversión.
Entonces, ¿qué son los bonos del tesoro y por qué deberían importarte? Los bonos del tesoro de Estados Unidos, también conocidos como US Treasuries en el argot financiero, son deuda emitida por el gobierno federal de EE.UU. Cuando compras estos bonos, básicamente estás prestando dinero a los Estados Unidos para cubrir los gastos públicos que exceden sus ingresos fiscales. ¿La ventaja? Son extremadamente seguros y líquidos, respaldados por la fortaleza del gobierno de EE.UU.
Ahora bien, al adentrarte en estos instrumentos financieros, hay dos aspectos clave que debes tener en cuenta:
1.El cupón: es el interés que ese bono te pagará.
2.La fecha de vencimiento: es el día en que recuperarás tu inversión.
De hecho, existen más de 500 bonos del Tesoro de los Estados Unidos, todos ellos con distintos cupones y distinta fecha de vencimiento. Respecto a la fecha de vencimiento voy a acotar que los hay disponibles desde 1 mes hasta a 30 años.
¿Cómo invertir en bonos del Tesoro de los Estados Unidos? Existen principalmente tres formas:
- A través de ETFs (Exchange Traded Funds): Es la ruta más sencilla con comisiones bastante bajas. Los ETFs te permiten comprar y vender en cualquier momento mientras el mercado esté abierto. Tienes un sinfín de opciones para elegir.
- Fondos de inversión: Estos fondos te permiten invertir en varios tipos de bonos, e incluso combinar bonos con acciones. Sin embargo, suelen tener comisiones de gestión más altas y menos control sobre tu inversión.
- Directamente: Si tu bróker lo permite, puedes comprar bonos del Tesoro de EE.UU. directamente. Con esta opción, recibirás los intereses directamente y podrás decidir el precio de compra.
Invertir en bonos del gobierno de Estados Unidos puede ser una estrategia poderosa para diversificar los riesgos de tu cartera. Además, a medida que las tasas de interés suben, los bonos emitidos durante ese período ofrecen intereses más altos. También proporcionan una excelente diversificación geográfica y de divisas si resides fuera de los Estados Unidos.
Por supuesto, siempre hay riesgos. Si vives fuera de los EE. UU., el riesgo de divisa puede ser un factor si el dólar pierde valor frente a tu moneda local. La inflación puede erosionar el valor de tus inversiones, especialmente si las tasas de interés son bas. Por último, las tasas de interés pueden aumentar, lo que generalmente provoca una disminución en el precio de los bonos. Por si fuera poco, no tienen riesgo de impago.
De forma general, cuanto mayor sea el vencimiento, más altos son los intereses, es mayor el potencial de plusvalía y como ya dije la diversificación que ofrecen. Serian como un salvavidas, ya que son los que más ganarían en caso de que hubiera problemas serios en la economía. Esto es solo un abreboca, si le gustó el tema lo invito a seguir investigando y aprendiendo. No olvide ¡¡¡Edúcate y Libérate!!!
Ahora, me encantaría escuchar tus comentarios:
- ¿Has invertido parte de tu cartera en bonos? ¿Por qué?
- Si tu cartera es para tu jubilación, ¿invertirías en bonos de la misma manera que lo harías en un ETF como $VOO o $SPLG?
- ¿Prefieres hacer trading con los bonos aprovechando las condiciones del mercado?
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¡¡¡Nos Vemos en la Cima!!!
José Vergara
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